【房贷早知道】近期后台咨询重复率非常高的几个棘手问题!

楼市小房书 2021-01-18 10:26:41
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自从【贷款早知道】栏目开设后,短短3周时间就收集到了很多网友的留言咨询。 开设这个栏目旨在帮助大家解答贷款上的一些疑惑,根据购房者的实际情况给出一些贷款的建议。 不管你有任何问题,都可以直接在文末留言,或是点击文末的“阅读原文”链接,进入提问留言页面,详细写下您的问题(情况描述请相对详细一些),我们

自从【贷款早知道】栏目开设后,短短3周时间就收集到了很多网友的留言咨询。

开设这个栏目旨在帮助大家解答贷款上的一些疑惑,根据购房者的实际情况给出一些贷款的建议。

不管你有任何问题,都可以直接在文末留言,或是点击文末的“阅读原文”链接,进入提问留言页面,详细写下您的问题(情况描述请相对详细一些),我们将安排资深、专业的银行信贷顾问为您解答!(全程不收取任何费用,只会有专业顾问一对一解答,不会有其他第三方电话骚扰,请放心!)本期房姐精选了一部分提问重复率比较高的问题,相信很多购房者也会碰到这样的情况!看看专业的银行顾问给出怎样的解答和解决方案吧!

1

工作不稳定,银行流水怎么提供?

提问者:王女士(上海户口,已婚,老公北京户口)

Q:想要置换房屋,我上海人,我老公北京人,之前房屋贷款主贷人是我,之前在家里做淘宝,现转型重新注册公司,2020年12月底注册完毕开始有流水,再买房我还做主贷人,需要最少几个月的流水?

A:贷款是看夫妻共同收入的,男方北京的收入也可认定;女方原来是自由职业,流水不稳定,现在才开始自行做流水,需要六个月以上才能利用,且名下企业刚注册,若以小微企业主办理把握很低,不如还以上班族身份办理,根据贷款金额酌情采取快速有效的办法。

Q:成本较低、操作较简便的做流水方法有吗?能否推荐一个?

A:有的,让朋友每月转账,注意事项:开中信或招行卡,民生卡也可,每月固定时间(避开节假日),固定金额,转一笔非整数金额,备注“工资”,坚持六个月以上,即可使用。

2

申请信用贷会不会影响按揭?

提问者:张先生(未婚,上海户口)

Q:我现在打算申请两笔信用贷款,每笔30万,在每期按照规定及时还款,最后全部还清的情况下,在征信上是否会影响未来的房贷?

A:还掉可以,但是尽量早还,让征信更新成“结清”的状态,否则还要提供结清证明,很有可能不认,耽误时间;另外,首付贷嫌疑较大的是申请按揭前三个月申请信用贷,因此,这几个月不要随便申请信用贷。

Q:有没有哪些银行的信用贷是不上征信的啊。

A:有一些保险公司发放的贷款,但严格说来不是银行信用贷, 它是把保险公司的资金通过银行发放给银行筛选过的客户,银行只是通道,所以可以不上征信;所有银行自己发放的贷款都要上征信的,只不过有些算是信用卡分期,算信用卡负债而已。补充:连某些小贷公司发放的贷款也要上报央行征信系统了。

3

抵押贷会不会影响按揭?

提问者:许先生(已婚,夫妻双方均为外地户口,已取得上海购房资格)

问题3:抵押贷款会不会影响按揭?

Q:买房申请房贷的话,我抵押出来的贷款是否影响我申请房贷的额度?意思是银行评估我房贷能贷多少时,是否要减去我抵押贷款的部分?多谢啦!

A:抵押贷款和按揭贷款的衔接问题,解决方案有三种,一抵押后净身出户,直接放款不影响;二抵押贷款审批成功,不抵押不放款,再借过桥资金,付首付办按揭,抵押贷款和按揭贷款同时放;三抵押贷款批好后,同时找到按揭银行,先拉产调和查征信,抵押贷款放款后迅速审批按揭,放款前不拉征信,也不影响。审批按揭额度时,不是用减抵押的额度这种算法,而是会算负债比,更麻烦的是首付贷嫌疑,所以需要合理规划流程,那就既能解决首付,又能顺利批好下一笔按揭。

4

征信记录不良,该怎么贷款?

提问者:蔡女士(已婚,夫妻双方均为上海户口)

Q:女方征信没问题,男方作为共同还贷人,征信上有一张信用卡早已不用,但状态是止付!这个尽可能去取消。另外有一张信用卡记错还款日期,逾期很多次数,银行只给取消一次,这几个月已经注意还款不逾期,如果年后买房,重新再拉征信,对贷款有多大影响?是否有办法解决?

A:止付可以电话信用卡中心,出纸质证明或通知人行征信变更,银行可以认可;但是连续多次的逾期是最麻烦的,银行认为是一种逾期习惯,一般连续三个1,就谨慎受理了,更何况还是刚刚发生的事情,银行对于24个月以内发生的多次逾期都很谨慎。现在只能拉出报告具体看到逾期次数和每次逾期的时间,再寻找办法,注意,要拉详细版征信才能解读清楚。

5

如何确定中介口头告知信息的准确性?

提问者:李女士(已婚,夫妻双方均为上海户口)

Q:按揭贷款审批中,如何确定中介口头告知已通过银行审批的消息属实?

A:如果你通过中介或贷款顾问办理贷款,银行信贷员为了省时省力,会口头通知中介或贷款顾问,再由他们通知客户,这是约定俗成的流程;如果不放心,可以直接让信贷员打个电话给你,或者电脑截屏或拍照给你看批复,最保险的就是贷款合同以及银行委托书等材料到手,去交易中心办过户,等成功后再付费给中介。

最后房姐再提醒大家一下,买房前,较好登陆中国人民银行征信中心查一下自己的个人征信报告。

上海个人征信报告查询方式

柜台查询

人民银行分支机构2100多个查询点。

需携带本人有效身份证件

自助查询机

人民银行通过分支机构查询点、部分金融机构网点提供约与5000台自助查询机查询。

柜台、自助查询机地址请询400-810-8866

www.pbccrc.org.cn

需携带本人有效身份证件

网上查询

人民银行征信中心官方网站

www.pbccrc.org.cn

网银查询

试点银行:招商银行、中信银行

在办理贷款的过程中,个人征信报告是非常重要的参考依据。如果征信报告显示借款人近期有逾期还款的记录,那么贷款被拒的可能性就比较大。但也不代表完全没有贷款成功的可能。如果借款人逾期还款的次数少、金额小,依然有贷款成功的可能性,但是贷款的利率会提升。

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